[发明专利]欺诈申请行为的排查方法、装置及服务器

说明书

本发明提供了一种欺诈申请行为的排查方法、装置及服务器，涉及计算机应用的技术领域，该方法包括：获取用户提交的申请件，在预设的聚类规则库中查找每个维度的申请信息的聚类规则，并组装成申请件的筛选条件；按照筛选条件从预设的历史数据库中筛选匹配的历史申请件，统计与每个维度的申请信息匹配的历史申请件的第一数量；根据第一数量确定该申请信息对应的第一分值和根据第一分值确定申请件的第二分值；根据申请件的第二分值对申请件的欺诈行为进行排查。本发明提供的欺诈申请行为的排查方法、装置及服务器，能够分析出当前申请件可能存在的潜在风险，进而挖掘出隐藏更深的欺诈行为，不仅有助于保障财产安全，也有助于运营商的业务发展。

技术领域

本发明涉及计算机应用的技术领域，尤其是涉及一种欺诈申请行为的排查方法、装置及服务器。

背景技术

随着金融科技的不断发展，五花八门的科技工具在金融风险控制领域大战身手，如，人脸识别、AI外呼，机器学习等技术都已经在互联网及传统金融行业得到了成熟且广泛的应用。

然而，诡变多端的欺诈团队总能从我们搭建的反欺诈防范网络中找到薄弱点乘虚而入。现在的欺诈行为已经从个人作案演变成团队作案，从欺诈团队亲自操作演变成引导客户自己操作。越来越“高明”的作案手法，导致我们发现欺诈行为的难度越来越大，对金融行业反欺诈能力的要求也越来越高，不仅严重危害了人民群众的财产安全，同时也给运营商的业务发展带来了巨大影响。

针对发现欺诈行为的难度越来越大的技术问题，目前尚未有较好的解决方式。

发明内容

有鉴于此，本发明的目的在于提供一种欺诈申请行为的排查方法、装置及服务器，以缓解上述技术问题。

第一方面，本发明实施例提供了一种欺诈申请行为的排查方法，该方法包括：获取用户提交的申请件，其中，所述申请件包括预设业务对应的至少一个维度的申请信息；在预设的聚类规则库中查找每个维度的所述申请信息的聚类规则，并将每个维度的所述申请信息的所述聚类规则组装成所述申请件的筛选条件；按照所述筛选条件从预设的历史数据库中筛选匹配的历史申请件，根据筛选出的历史申请件，统计与每个维度的所述申请信息匹配的历史申请件的第一数量；根据每个维度的所述申请信息对应的第一数量确定该所述申请信息对应的第一分值和根据每个维度的所述申请信息的第一分值确定所述申请件的第二分值；根据所述申请件的第二分值对所述申请件的欺诈行为进行排查。

结合第一方面，本发明实施例提供了第一方面的第一种可能的实施方式，其中，上述预设业务为贷款业务，在预设的聚类规则库中查找每个维度的所述申请信息的聚类规则包括：根据所述贷款业务从所述申请件中提取出用户联系方式维度下的第一申请信息、用户地理位置维度下的第二申请信息、用户资产维度下的第三申请信息；在预设的聚类规则库中，查找所述第一申请信息的聚类规则为用户联系方式与不同用户的对应关系；所述第二申请信息的聚类规则为用户地理位置与预设地理范围内不同用户的对应关系；所述第三申请信息的聚类规则为用户资产与不同的资产所属用户的对应关系。

结合第一方面，本发明实施例提供了第一方面的第二种可能的实施方式，其中，上述根据筛选出的历史申请件，统计与每个维度的所述申请信息匹配的历史申请件的第一数量包括：根据预先设置的所述申请信息中的计数项，统计包含所述计数项对应的所述申请信息的所述历史申请件的数量；其中，所述计数项为所述申请信息中的一种或多种；将统计得到的所述历史申请件的数量确定为该维度下与所述申请信息匹配的历史申请件的第一数量。

结合第一方面，本发明实施例提供了第一方面的第三种可能的实施方式，其中，上述根据每个维度的所述申请信息对应的第一数量确定该所述申请信息对应的第一分值和根据每个维度的所述申请信息的第一分值确定所述申请件的第二分值包括：判断所述第一数量是否满足预设的阈值要求；如果是，根据每个维度的所述申请信息对应的第一数量确定该所述申请信息对应的第一分值和根据每个维度的所述申请信息的第一分值确定所述申请件的第二分值。