[发明专利]一种跨境电商金融风险控制方法及系统

权利要求书

1.一种跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述的控制方法包括以下步骤：

持续采集第一终端用户对交易数据的操作行为，基于评估模型对所述操作行为进行风险评估，得到行为评估结果；

在所述行为评估结果为非安全状态时，创建与所述操作行为的结果相对应的虚拟交易平台，基于所述虚拟交易平台完成与当前操作行为相对应的虚拟交易行为，并同步将所述虚拟交易行为在与所述第一终端关联的第二终端上进行预警。

2.根据权利要求1所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述评估模型的创建方式包括：

采集第一终端用户对交易数据进行的正确的历史操作行为，根据所述历史操作行为建立行为样本；

利用概率估算函数对所述历史操作行为的概率分布，获取第一终端用户操作行为的评估模型。

3.根据权利要求2所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述概率估算函数为：

其中，Q(s)表示行为样本的概率值，m表示行为样本的数量，s_n表示第n个行为样本，s表示概率估算函数的自变量，λ表示常数。

4.根据权利要求3所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述基于评估模型对所述操作行为进行风险评估的步骤包括：

利用所述评估模型确定所述操作行为中的的至少一个指标所对应的操作概率值；

根据每一个所述概率值确定对应指标的风险值，其中，所述概率值与所述风险值成反比；

基于所述操作行为的每一个风险值之和确定所述操作行为的总体风险值。

5.根据权利要求4所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述得到行为评估结果的步骤包括：

基于操作行为的风险值判断评估结果，其中，在所述总体风险值大于风险阈值时，判定所述评估结果为非安全状态，在所述总体风险值不大于风险阈值时，判断所述评估结果为安全状态。

6.根据权利要求5所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述采集第一终端用户对交易数据的操作行为的步骤包括：

基于对操作过程数据进行的预处理，获得活动Activity对应信息列表；

结合活动Activity对应信息列表，对操作过程数据进行操作分析，提取操作过程数据中的操作动作；

挖掘操作动作与终端用户行为关联性，构建操作动作与用户行为之间的关联性矩阵；

对操作动作与用户行为之间的关联性矩阵进行特征提取，获得与用户对应的操作行为。

7.根据权利要求5或6所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述创建与所述操作行为的结果相对应的虚拟交易平台的步骤包括：

在金融交易机构的前置服务器集群中部署虚拟机；

在所述虚拟机中以当前网银的操作系统运行智能网银表单填写程序，形成所述的虚拟交易平台。

8.根据权利要求2-5任一所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，所述将所述虚拟交易行为在与所述第一终端关联的第二终端上进行预警的步骤包括：

对一个或者多个关联终端进行唤醒，获取所述关联终端的定位信息；

基于定位信息确定至少一个关联终端；

当所述至少一个关联终端的数量为多个时，根据关联终端的优先级确定第二终端，并在所述第二终端上进行预警。

9.根据权利要求4或5所述的跨境电商金融风险控制方法，其特征是，在所述行为评估结果为安全状态时，持续采集第一终端用户对交易数据的操作行为，并基于评估模型对所述操作行为进行风险评估。

10.一种用于实现如权利要求1-9任一所述控制方法的跨境电商金融风险控制系统，其特征是，所述的控制系统包括：

数据采集模块；所述采集模块用于持续采集第一终端用户对交易数据的操作行为；

行为评估模块，所述评估模块用于基于评估模型对所述操作行为进行风险评估，得到行为评估结果；

虚拟执行模块，所述虚拟执行模块用于在所述行为评估结果为非安全状态时，创建与所述操作行为的结果相对应的虚拟交易平台，基于所述虚拟交易平台完成与当前操作行为相对应的虚拟交易行为；

行为预警模块，所述行为预警模块用于将所述虚拟交易行为在与所述第一终端关联的第二终端上进行预警。