[发明专利]一种跨境电商金融风险控制方法及系统

说明书

本发明适用于跨境电商技术领域，具体提供了一种跨境电商金融风险控制方法及系统，本发明提供方法及系统，通过持续采集第一终端用户对交易数据的操作行为，基于评估模型对所述操作行为进行风险评估，得到行为评估结果；在所述行为评估结果为非安全状态时，创建与所述操作行为的结果相对应的虚拟交易平台，基于所述虚拟交易平台完成与当前操作行为相对应的虚拟交易行为，并同步将所述虚拟交易行为在与所述第一终端关联的第二终端上进行预警，可以在跨境电商的交易过程中，存在交易异常情况时，及时的切换到虚拟平台进行虚拟交易，并及时的进行预警，提高了跨境电商交易过程的安全性，降低跨境电商金融交易的风险。

技术领域

本发明属于跨境电商技术领域，尤其涉及一种跨境电商金融风险控制方法及系统。

背景技术

随着计算机互联网技术的快速发展，跨境业务变得越来越便利。

跨境电商是指分属于不同地区、不同类型的电子商务交易人群，通过相应电子商务平台进行商务交互的模式，随着目前跨境电商业务规模不断扩大，由此产生的金融风险威胁不容忽视。

对于很多跨境业务来说，跨境汇款是非常重要的一个环节。由于跨境汇款涉及资金在境内与境外之间的流动，存在的金融风险较高，因而，各大银行在提供客户跨境汇款便利的同时，需提高跨境汇款交易进行风险控制。

且前，针对于跨境业务风险的控制，仅仅采用的是对于用户进行身份识别确认后，给予用户对终端进行跨境汇款的操作权限，然而，身份权限的获取也存在风险，例如权限密码被非法用户获取，会给跨境汇款交易带来金融风险。

发明内容

本发明实施例的目的在于提供一种跨境电商金融风险控制方法及系统，旨在解决上述背景技术中所提出的技术问题

为实现上述目的，本发明提供了如下的技术方案。

第一方面，本发明提供了一种跨境电商金融风险控制方法，所述的控制方法包括以下步骤：

持续采集第一终端用户对交易数据的操作行为，基于评估模型对所述操作行为进行风险评估，得到行为评估结果；

在所述行为评估结果为非安全状态时，创建与所述操作行为的结果相对应的虚拟交易平台，基于所述虚拟交易平台完成与当前操作行为相对应的虚拟交易行为，并同步将所述虚拟交易行为在与所述第一终端关联的第二终端上进行预警。

在本发明提供的一个实施例中，所述评估模型的创建方式包括：采集第一终端用户对交易数据进行的正确的历史操作行为，根据所述历史操作行为建立行为样本；利用概率估算函数对所述历史操作行为的概率分布，获取第一终端用户操作行为的评估模型。

在本发明提供的一个实施例中，所述概率估算函数为：

其中，Q(s)表示行为样本的概率值，m表示行为样本的数量，s_n表示第n个行为样本，s表示概率估算函数的自变量，λ表示常数。

在本发明提供的一个实施例中，基于评估模型对所述操作行为进行风险评估的步骤包括：

利用所述评估模型确定所述操作行为中的的至少一个指标所对应的操作概率值；

根据每一个所述概率值确定对应指标的风险值，其中，所述概率值与所述风险值成反比；

基于所述操作行为的每一个风险值之和确定所述操作行为的总体风险值。

在本发明提供的一个实施例中，所述得到行为评估结果的步骤包括：基于操作行为的风险值判断评估结果，其中，在所述总体风险值大于风险阈值时，判定所述评估结果为非安全状态，在所述总体风险值不大于风险阈值时，判断所述评估结果为安全状态。

在本发明提供的一个实施例中，采集第一终端用户对交易数据的操作行为的步骤包括：