[发明专利]一种集装箱运营主动授信方法及系统

权利要求书

1.一种集装箱运营主动授信方法，其特征在于，包括以下步骤：

S1：底层数据采集步骤：从数据源获取满足业务需要的集装箱客户信息数据，并利用其搭建一个底层数据库；所述集装箱客户信息数据包括：集装箱客户基础数据和卖箱交易数据；所述卖箱交易数据包括：卖箱合同数据、应收账款数据、付款数据、提箱数据、信用额度数据；

S2：集装箱客户信用评级机制集构建步骤：基于S1步骤所述的底层数据库中的集装箱客户信息数据进行集装箱客户评分，再将集装箱客户评分划分不同分数范围，每个分数范围对应不同的集装箱客户信用评级级别，每个集装箱客户信用评级级别对应相应的风险类别，作为集装箱客户信用评级机制集；

S3：集装箱客户信用额度调整机制集构建步骤：基于S1步骤所述的集装箱客户信息数据和S2步骤所述的集装箱客户信用评级机制集下生成的客户信用评级级别和对应的风险类别，针对不同风险类别和不同支付类型的集装箱客户分别生成不同的集装箱客户信用额度调整建议；所述不同支付类型的客户包括信贷客户和现金客户；所述集装箱客户信用额度调整建议包括建议提额、建议冻结和不调整额度；

S4：风控管理实现步骤：将S1步骤所述的集装箱客户信息数据、S2步骤所述的集装箱客户信用评级机制集和S3步骤所述的集装箱客户信用额度调整机制集共同作为集装箱客户的风险管理数据存储在风险管理数据库，再分析所述集装箱客户的风险管理数据，分析步骤包括：风险监控、风险预警及信用冻结、主动授信和风险管理。

2.根据权利要求1所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S2步骤中所述的所述客户信用评级级别包括：评分1～1.44对应集装箱客户信用评级级别为1，风险类别为低风险；评分1.45～2.44对应集装箱客户信用评级级别为2，风险类别为低至中风险；评分2.45～3.44对应集装箱客户信用评级级别为3，风险类别为中风险；评分3.45～4.44对应集装箱客户信用评级级别为4，风险类别为中至高风险；评分4.45～5对应集装箱客户信用评级级别为5，风险类别为高风险。

3.根据权利要求1或2所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，S3步骤中所述的根据不同的客户信用额度调整机制集生成客户信用额度调整建议，所述客户信用额度调整机制集包括：低风险客户信用额度调整机制、低至中风险客户信用额度调整机制、中风险客户信用额度调整机制、中至高风险客户信用额度调整机制、高风险客户信用额度调整机制。

4.根据权利要求3所述的集装箱运营主动授信方法，其特征在于，

所述低风险客户信用额度机制对应过去三个月维持信用评级为1级的客户，对于信贷客户，根据现有信用额度建议额度上调且不超过20％，即：现有额度≤建议额度≤过去12个月的单月最高交易金额的120％；对于现金客户，根据客户过去12个月的单月最高金额建议授信额度，需满足：过去12个月的单月最高金额≤建议额度≤20万美元；

所述低至中风险客户信用额度机制对应过去三个月维持信用评级为2级的客户，对于信贷客户，根据现有信用额度建议额度上调且不超过10％，即：现有额度≤建议额度≤过去12个月的单月最高交易金额的110％；对于现金客户，根据客户过去12个月的平均交易金额建议授信额度，即：过去12个月的平均交易金额≤建议额度≤10万美元；

所述中风险客户信用额度机制对应过去三个月维持信用评级为3级的客户，该类客户不做额度调整建议；

所述中至高风险客户信用额度机制对应信用评级被下调至4级或从5级上升至4级的客户，该类中至高风险客户将被列入观察客户名单，需持续观察该类客户的履约表现，在付款表现良好的情况下维持现有额度不做额度调整建议；

所述高风险客户信用额度机制对应信用评级被下调至5级的客户和应收账款逾期超过60天的客户，后者被检测到时信用评级将被自动下调至5级，该类高风险客户将被列入观察客户名单并进行提示，通知相关人员及时冻结客户现有信用额度，只维持现金交易。