[发明专利]一种集装箱运营主动授信方法及系统

说明书

本发明涉及一种集装箱运营主动授信方法及系统，所述方法包括S1：基于采集到的集装箱客户信息数据搭建了一个底层数据库，并在S2和S3步骤根据集装箱客户数据信息构建了统一的集装箱集装箱客户信用评级机制集和集装箱客户信用额度调整机制集，进而在S4步骤实现集装箱客户风险监控、风险预警及信用冻结、主动授信和风险管理。本发明能够帮助集装箱租赁企业通过建立适用不同风险类别的客户的信用额度调整机制，提前预知风险并通过冻结额度控制风险，或自动授信促进与客户的交易。同时辅助集装箱租赁企业采用数字化的风险管理方式，实现合理的风险容忍度下的效益最大化，支持公司合法、合规按战略目标持续发展，更好地应对风险控制管理。

技术领域

本发明涉及集装箱管理与信息化建设技术领域，具体涉及一种集装箱运营主动授信方法及系统。

背景技术

各集装箱租赁企业如何优化授信风险管理机制，以精准、高效对接客户信贷需求，已经成为行业中关注的热点话题。目前行业上对于集装箱客户的授信主要由业务人员人工进行评估处理，期间业务人员需要持续跟进客户的具体情况，再由相关人员审核评估才能完成最终授信处置。这种授信风险管理模式存在的问题是：不能及时了解客户的信贷需求，不能准确定义不同客户的授信额度，授信过程缺乏时效性和便捷性。

发明内容

为了解决上述集装箱租赁企业在授信风险管理模式中的时效性低、精准度不够、便捷性缺乏的问题，本发明提供了一种集装箱运营主动授信方法及系统，帮助企业提前预知风险并通过冻结额度控制风险，同时也能辅助企业提供主动授信，自动完成信用额度的调整，以更好地促进和满足客户的交易。

本发明的技术方案如下：

一种集装箱运营主动授信方法，包括以下步骤：

S1：底层数据采集步骤：从数据源获取满足业务需要的集装箱客户信息数据，并利用其搭建一个底层数据库；所述集装箱客户信息数据包括：集装箱客户基础数据和卖箱交易数据；所述卖箱交易数据包括：卖箱合同数据、应收账款数据、付款数据、提箱数据、信用额度数据；

S2：集装箱客户信用评级机制集构建步骤：基于S1步骤所述的底层数据库中的集装箱客户信息数据进行集装箱客户评分，再将集装箱客户评分划分不同分数范围，每个分数范围对应集装箱客户信用评级级别级别，每个集装箱客户信用评级级别级别对应相应的风险类别；

S3：集装箱客户信用额度调整机制集构建步骤：基于S1步骤所述的底层数据库中的集装箱客户信息数据和S2步骤所述的集装箱集装箱客户信用评级机制集下生成的客户信用评级级别和风险类别，对于不同风险类别和不同支付类型的集装箱客户分别生成不同的集装箱客户信用额度调整建议；所述不同支付类型的集装箱客户包括信贷客户和现金客户；所述集装箱客户信用额度调整建议包括建议提额、建议冻结和不调整额度；

S4：风控管理实现步骤：将S1步骤所述的集装箱客户信息数据、S2步骤所述的集装箱集装箱客户信用评级机制集和S3步骤所述的集装箱客户信用额度调整机制集共同作为集装箱客户的风险管理数据存储在风险管理数据库，再分析所述集装箱客户的风险管理数据，分析步骤包括：风险监控、风险预警及信用冻结、主动授信和风险管理；

S41：所述风险监控步骤：定期排查客户风险管理数据，并生成建议冻结信用额度客户列表和建议提升信用额度客户列表；所述建议冻结信用额度客户列表包括：客户ID、客户名、冻结时间和建议冻结原因；所述建议提升信用额度客户列表包括：客户ID、客户名、应收账款账期、是否签署卖箱合同、现在的额度、建议额度、增加的额度、申请提额流程编号；

S42：所述风险预警及信用冻结步骤：将S41步骤所述的建议冻结信用额度客户列表作为风险客户清单发送至卖箱业务部门的相应销售代表，根据销售代表反馈跟进情况以及法务部门审核生成最终客户信用额度冻结结果；所述客户信用额度冻结结果包括额度冻结和本次不处理；