[发明专利]执行信贷与负债申请的联机审批系统与方法

权利要求书

1.一种对申请人请求获得金融机构提供的商品或服务的申请进行实时，自动，联机审查的方法，包括下列步骤：

a)向数据处理与通信系统输入第1套数据，所述数据涉及由所述申请人提供的信息；

b)向所述数据处理与通信系统输入第2套数据，所述第2套数据涉及由所述申请人请求的商品或服务；

c)用所述第1套数据实时确定与所述申请人的关系文档，所述的关系文档是根据申请人所有的与金融机构的资产和负债额而建立的。

2.根据权利要求1所述的方法，还包括下列步骤：

d)生成一系别代表所述关系文档的不同类别；

e)用所述分类提取在以商品文档表中的于不同类别为基础的价格表，所述价格表包含金融机构提供的有关商品或服务价格的信息。

3.根据权利要求2所述的方法，还包括下列步骤：

f)将所述第1套数据与所述关系文档同预筛选标准进行比较以确定是否符合所述预筛选标准，所述预筛选标准包括所述客户的收入；以及

g)为申请人不符合上述预筛选标准的申请设定路径对其进行人工审查。

4.根据权利要求1所述的方法，还包括下列步骤：

d)根据所述第1套数据进行诈骗核实；

e)用所述第1套数据从至少一个信用档案中收集信用报告，将所述信用报告与最低限度呆账/规定标准进行比较。

5.根据权利要求1所述的方法，还包括下列步骤：

d)用所述第1套数据的信息查找社会保障数据库进行社会保障号筛选；

e)用所述第1套数据查找信贷档案；以及

f)申请对第1与第2套数据进行最低限度呆账/规定筛选。

6.根据权利要求4所述的方法，还包括下列步骤：

f)为申请人的不符合上述呆账/规定标准的申请设定路径对其进行人工审查。

7.根据权利要求4所述的方法，还包括下列步骤：

e)给所述第1套数据赋予呆账应答码；

f)准备基于所述信用报告与所述第1套数据的债务承担值；以及

g)将所述债务承担值与债务承担表参数进行比较。

8.根据权利要求4所述的方法，还包括下列步骤：

e)确定债务承担码并将所述码赋予所述申请人的申请，将得分应答码赋予所述申请人的申请；以及

f)将所述得分应答码与拒绝临界值进行比较。

9.根据权利要求4所述的方法，还包括下列步骤：

e)将所述申请人的申请得分与批准临界值进行比较；以及

f)将达不到批准临界值的申请人的申请送人工审查。

10.根据权利要求1所述的方法，还包括下列步骤：

d)给所述申请人分配信贷限额；

e)确定所请求的贷款额度是否在商品维持文挡的限度内；以及再

f)批准对所述申请人资金的支持。

11.一种对申请人请求获得金融机构提供的商品或服务的申请进行处理的计算机系统，包括进行下列处理的程序：

a)按照预先确定的操作规定对申请进行评估，按照预先确定的打分法对申请进行排队并立即将评估状态送至当地分理处代表；

b)为当地分理处代表提供关于特定商品请求的申请所能允许的最高信贷额度，其中对特定商品估算的偿债金额加上申请人所有的已知债务，包括提供债务的申请人与提供债务的信贷档案不得超出存贮的商品特定参数达指定控制债务承担之上；

c)为当地分理处代表提供基于所报出与所接受的金额所需的核实分类的系统鉴别，使当地分理处代表能选择完成所需核实的一套方法，使申请的登记在所有的所需核实全部完成之后才进行；

d)在审查信贷时自动地对申请人所有的帐户进行审查，以确定总的余额，从而确定报给申请人所请求商品的最佳价格，其中所述计算机有一系列含各商品的多种价格的表格来进行所述的确定；以及

e)在系统中以在以后由任何一位当地分理处代表完成申请的格式保存未完成的申请，为当地分理处代表提供一个付款日期以鼓励根据未完成申请的自动计时，跟踪未完成的申请。